近年來，金融機(jī)構(gòu)借助科技賦能，主動加快產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和流程優(yōu)化，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展加快。尤其是新冠肺炎疫情爆發(fā)以來，數(shù)字技術(shù)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)在支持抗擊疫情、恢復(fù)生產(chǎn)生活、服務(wù)社會民生方面發(fā)揮了重要作用。中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）積極探索流程自動化在保險業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，通過科技賦能支持公司立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。以中國人壽壽險江蘇省分公司為例，該公司流程自動化工程由RPA（Robotic Process Automation機(jī)器人流程自動化）和自動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺兩部分組成，通過利用機(jī)器勞動力代替人工重復(fù)工作，實(shí)現(xiàn)降本增效。

 

     “十四五”規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要明確提出“穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為當(dāng)前我國金融業(yè)一道繞不開的“必答題”。2022年1月，中國銀保監(jiān)會印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，為推進(jìn)銀行保險機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做好頂層設(shè)計，推動金融高質(zhì)量發(fā)展。

     中國人壽壽險江蘇省分公司以加速推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展為指引，以“眾智、敏捷、迭代”為科技創(chuàng)新行動準(zhǔn)則，推動流程自動化技術(shù)在保險業(yè)務(wù)應(yīng)用過程中不斷摸索迭代，經(jīng)歷了從財務(wù)領(lǐng)域探索向一線生產(chǎn)部門推廣的過程，促進(jìn)科技與公司經(jīng)營發(fā)展深度融合。

     財務(wù)領(lǐng)域是中國人壽壽險江蘇省分公司RPA技術(shù)探索最早的切入點(diǎn)。公司財務(wù)經(jīng)歷省級集中管理后已經(jīng)把分散在市縣的財務(wù)業(yè)務(wù)集中起來，按照統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行處理。業(yè)務(wù)量巨大、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一且工作內(nèi)容重復(fù)率高等特點(diǎn)為RPA技術(shù)提供了應(yīng)用場景和規(guī)模優(yōu)勢。2020年初，公司逐步在財務(wù)領(lǐng)域探索RPA技術(shù)的引入，從銀行轉(zhuǎn)賬流程、發(fā)票預(yù)申請打印、報銷核查、納稅申報等方面均嘗試使用RPA 技術(shù)或自動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺來替代人工流程，處理效率和效益都有很大提高。

     以納稅申報為例，原先依靠人工申報，占用人力較多，有大量的重復(fù)性勞動，存在因人為失誤導(dǎo)致延期申報或稅款金額核算不準(zhǔn)確的可能性。流程自動化技術(shù)應(yīng)用后，實(shí)現(xiàn)了納稅申報自動化，將全省系統(tǒng)76家機(jī)構(gòu)的納稅申報工作上收至省分公司集中處理，申報正確率提升至100%。自動完成納稅申報后續(xù)賬務(wù)處理和納稅報表填報，實(shí)現(xiàn)操作一體化，人力節(jié)省95%。自動生成納稅數(shù)據(jù)分析，通過同比變動和橫向比較，對異常信息進(jìn)行預(yù)警，有效防范稅務(wù)風(fēng)險。該項(xiàng)目上線以來，提質(zhì)增效效果顯著，并榮獲中國AI技術(shù)，能夠進(jìn)一步優(yōu)化部門的作業(yè)流程，減少低價值重復(fù)性工作。前期由于缺乏AI能力支持，很多流程仍然需要人工干預(yù)，主要以短流程為主，項(xiàng)目的平均替代率為40%—50%。后期因?yàn)槿嫒藟蹓垭U公司首屆“小微創(chuàng)新-管理創(chuàng)新獎”。

     在財務(wù)領(lǐng)域探索應(yīng)用流程自動化技術(shù)成功后，江蘇省分公司全面推動該項(xiàng)技術(shù)在全省系統(tǒng)的廣泛應(yīng)用。截至目前，共落地18個RPA應(yīng)用場景，累計可節(jié)約30余名傳統(tǒng)人工作業(yè)人力。RPA技術(shù)替代人工7*24小時處理，極大減輕了基層員工的工作負(fù)擔(dān)，提升了處理效率。

 

     2022年《政府工作報告》中提出，“完善數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理，釋放數(shù)據(jù)要素潛力，更好賦能經(jīng)濟(jì)發(fā)展、豐富人民生活。”中國人壽壽險江蘇省分公司充分認(rèn)識到數(shù)據(jù)要素作為金融機(jī)構(gòu)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的基本生產(chǎn)資料，如何管理好、利用好、治理好，是金融行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)、高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵抓手。

    在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，如何構(gòu)建統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)能力，深度挖掘金融數(shù)據(jù)價值，支撐各級業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行高效的經(jīng)營管理，已成為金融業(yè)面臨的一個現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。中國人壽壽險江蘇省分公司探索研發(fā)了自動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺，對基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行相應(yīng)的校驗(yàn)、計算等處理，提供從數(shù)據(jù)獲取到圖文合成、展示的自動流程，解決了人工統(tǒng)計效率低和差錯率高、報表口徑不一致和不透明、數(shù)據(jù)使用碎片化、缺乏數(shù)據(jù)價值管理體系等痛點(diǎn)，有效降低了以往業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)每天都需要人工高頻統(tǒng)計、制作和發(fā)送的時間成本。目前，自動業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)平臺已經(jīng)達(dá)到月均千萬的使用量。

 

    加快開發(fā)模式革新，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型高效落地

     為實(shí)現(xiàn)RPA技術(shù)的自主可控，中國人壽壽險江蘇省分公司加大研發(fā)力度，逐步實(shí)現(xiàn)自主開發(fā)。自主開發(fā)模式增強(qiáng)了對關(guān)鍵核心技術(shù)的掌控力，實(shí)現(xiàn)了RPA場景的自主研發(fā)、升級、維護(hù)的全程可控。從注重開發(fā)轉(zhuǎn)向保證RPA場景穩(wěn)定運(yùn)行，提升RPA場景開發(fā)的模塊化和復(fù)用度。

RPA技術(shù)是AI能力的粘合劑，深度融合OCR、聊天機(jī)器人、自然語言處理、語音識別、智能決策等嵌入AI人工智能技術(shù)，逐步以長流程為主，將項(xiàng)目的平均替代率逐步提升至80%—100%。RPA+AI所形成的智能自動化能力，推動生產(chǎn)模式與業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新升級，進(jìn)一步提高運(yùn)營服務(wù)效率。

    中國人壽壽險公司通過不斷加大技術(shù)研發(fā)與投入，持續(xù)提升運(yùn)營效率，取得了階段性效果。未來，公司將持續(xù)深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，全力推進(jìn)共建共享系統(tǒng)建設(shè)，加快推動數(shù)據(jù)融合融通，探索保險服務(wù)價值鏈重塑，尋求數(shù)字經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型新的增長點(diǎn)，以更加簡捷、品質(zhì)、溫暖的服務(wù)守護(hù)人民美好生活。